"Самое главное для меня - защита от коллекторов": как томичи оформляют банкротство

Часто можно услышать: "Да у нас полстраны в долгах!". Иногда эту фразу используют, чтобы оправдать взятие кредита на что‑то важное. Но бывает, что долги накапливаются, начинаются просрочки, а потом — звонки коллекторов. В таких случаях люди иногда решают объявить себя банкротами. Разберемся, что это значит и как это работает.

Что такое банкротство?

Банкротство (или несостоятельность) — это ситуация, когда человек или компания не могут выплатить свои долги. Это официально признается судом или объявляется без суда. Закон, который регулирует банкротство — Федеральный закон № 127‑ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и Гражданский кодекс РФ.

Виды банкротства

Есть три вида: для компаний (юридических лиц), индивидуальных предпринимателей (ИП) и простых граждан (физических лиц).

1. Банкротство физических лиц

Сейчас много рекламы, которая обещает быстро избавить от долгов. Но все не так просто. Банкротство физических лиц существует с 2015 года и проходит в три этапа:

• Реструктуризация долгов. Составляется план погашения задолженности на срок до 3 лет. Это возможно, только если у человека есть стабильный доход.
• Реализация имущества. Финансовый управляющий собирает имущество, которое можно продать (кроме единственного жилья, личных вещей и т. д.), и продает его на торгах. Деньги идут на погашение долгов.
• Освобождение от обязательств. После расчетов с кредиторами человек освобождается от оставшихся долгов.

Антон обратился в компанию по банкротству, чтобы защититься от коллекторов. Но проблема не решилась сразу.

«Я обратился в компанию по банкротству. Первое и самое главное для меня – это была защита от коллекторов. А мне просто посоветовали поставить фильтр звонков, себе и близким, скинули ссылку на приложение. Звонки все равно не прекратились, коллекторам наплевать было, они звонили не переставая, до полиции неоднократно доходило. И на меня писали заявления, и я писал. СМСки присылали матерные, оскорбляли, на работу звонили. Измором брали. А юристы мне говорили, "Ну, не берите трубку". Ну да, конечно. Процедура в итоге завершилась, но нервы потрепали сильно»,

– рассказывает Антон о своем опыте банкротства и общения с кредиторами.

2. Банкротство ИП

Здесь действуют правила и для компаний, и для граждан. При банкротстве ИП затрагиваются и бизнес‑долги, и личные. После процедуры ИП исключают из реестра (ЕГРИП), и в течение 5 лет нельзя снова регистрироваться как ИП.

У Николая была своя собственная небольшая компания, которая занималась организацией мероприятий. Поначалу дела шли неплохо, хоть и без высоких прибылей.

«У меня была своя собственная постоянная кабинетная работа, праздники и мероприятия я делал больше для души,»,

– рассказывает Николай.

Проблемы начались, когда случился ковид. Все запланированные мероприятия отменялись одно за другим, приходилось выплачивать серьезные неустойки.

«Тогда-то я и решил, что своей работой и даже своими сбережениями все не вытащу. Понял, что придется банкротиться»,

– говорит Николай о своем решении войти в процедуру.

По словам мужчины, процесс прошел безболезненно. Однако чтобы покрыть расходы на саму процедуру, приходилось параллельно браться за практически любую работу – например, курьером.

3. Банкротство компаний

Это самый сложный процесс. Он проходит в несколько этапов:

• Наблюдение (до 7 месяцев). Назначают временного управляющего, который изучает финансовое состояние компании и следит за сохранностью имущества.
• Финансовое оздоровление (до 2 лет). Разрабатывают план, как погасить долги. Компания продолжает работать, но под контролем управляющего.
• Внешнее управление (18 месяцев, можно продлить на 6 месяцев). Руководитель компании теряет полномочия, а управляющий берет все в свои руки. Кредиторы временно не могут требовать выплаты долгов.
• Конкурсное производство (6 месяцев, можно продлить). Имущество компании продают на торгах, чтобы расплатиться с кредиторами. В конце компанию ликвидируют и вносят запись в реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ).
• Мировое соглашение. На любом этапе стороны могут договориться и прекратить дело о банкротстве.

Когда компания может объявить себя банкротом?

• Долг больше 300 000 рублей.
• Обязательства не выполняются больше 3 месяцев.
• Нет возможности погасить долг за счет имущества.
• Заявление может подать сама компания, кредитор или госорган (например, налоговая).

Последствия для компании:

• Ликвидация.
• Руководитель теряет полномочия.
• Лицензии и разрешения аннулируются.
• Долги списываются после расчетов с кредиторами.
• Руководители могут быть привлечены к дополнительной ответственности, если они скрывали долги или искажали отчетность.

Как объявить банкротство?

Судебное банкротство

Можно сделать самостоятельно или с помощью юридической компании (в среднем это стоит около 100 000 рублей). Процесс занимает от 6 месяцев до 2 лет.

«В первую очередь мы общаемся с потенциальным клиентом, выясняем все подробности: сумму долга, какие это долги, сколько по времени. И когда вся информация собрана – рассказываем, чем можем помочь. Бывает так, что клиенту достаточно внесудебного банкротства, без суда, через МФЦ. Но если ситуация подходит и не имеет признаков фиктивного банкротства (общая сумма задолженности не менее 500000 руб., просрочка исполнения обязательств более 3 месяцев, а также имеются признаки неплатежеспособности), то мы берем его в работу»,

– рассказывает Наталья, специалист юридической компании.

Внесудебное банкротство (через МФЦ)

Подходит, если:

• Долг от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• У должника нет имущества для погашения долга.
• Исполнительное производство закрыто из‑за невозможности взыскания.

• Должник относится к одной из категорий:
• не смог погасить долг по исполнительному листу (выданному не позднее чем за 7 лет до обращения);
• пенсионер с пенсией как единственным доходом и без имущества для взыскания (исполнительное производство длится год и не погашено);
• получатель детских пособий без имущества для списания в счет долга (исполнительное производство идет больше года и не исполнено).

Процесс занимает 6 месяцев и бесплатный.

Плюсы и минусы банкротства

Плюсы:

• Освобождение от долгов после расчетов.
• Прекращение начисления пеней, процентов и штрафов.
• Защита от коллекторов и судебных приставов.
• Возможность начать финансовую жизнь заново.

Минусы:

• Продажа имущества с торгов (кроме единственного жилья, предметов домашнего обихода, личных вещей, инструментов для работы стоимостью до 10 000 рублей).
• Нельзя повторно объявлять банкротство в течение 5 лет.
• Запрет на занятие управленческих должностей: 3 года — в любых компаниях. 5 лет — в страховых организациях, пенсионных фондах и т. п. 10 лет — в кредитных организациях.
• 5 лет нельзя регистрироваться как ИП.
• В течение 5 лет нужно сообщать банкам о банкротстве при получении кредитов.
• Информация о банкротстве публикуется в реестре и попадает в кредитную историю.
• Во время процедуры все доходы и имущество под контролем финансового управляющего.

Вывод

Банкротство — это сложный, но иногда единственный способ законно освободиться от непосильных долгов.

Перед тем как принимать решение, важно оценить все риски, проконсультироваться с юристом и рассмотреть альтернативные варианты. И, что немаловажно, подготовить все документы и просчитать финансовые и репутационные последствия.